L’assurance vie Luxembourg pour l’expatrié

Souscrire un contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois présente de nombreux avantages au contribuable français, tout comme à l’expatrié.

De façon générale, l’assurance vie Luxembourg est destinée à une clientèle haut de gamme, recherchant une exceptionnelle sécurité de leur avoirs tout en bénéficiant d’une grande souplesse et une gestion du contrat élaborée.

En définitive, les avantages du contrat d’assurance vie Luxembourg s’ajoutent aux caractéristiques du contrat d’assurance vie de droit français.

Les avantages de l’assurance vie Luxembourg pour l’expatrié et non résident

Le super privilège Luxembourg

L’assurance vie au Luxembourg offre au souscripteur une garantie financière exceptionnelle : en cas de défaillance de la banque dépositaire, les souscripteurs sont de créanciers de premier rang : une garantie des actifs sans limite au contraire de la garantie légale française garantissant jusqu’à 70.000 €.
Les gros patrimoines ont donc un intérêt à souscrire une assurance-vie Luxembourg pour protéger leurs actifs importants.

De plus, l’Etat du Luxembourg impose aux assureurs de disposer de provisions de même quantité et qualité que les placements réalisés par les souscripteurs des assurances-vie. Le commissaire aux assurances (CAA) veille au respect de ses obligations.

Choix des fonds et supports élargis

Les assureurs proposant le contrat d’assurance vie Luxembourg offrent à leurs souscripteurs un choix élargi de fonds, de titres et de devises (actions, obligations, titres non côtés, SCPI, contrats à terme, monétaire, etc…).
A titre comparatif, les contrats français proposent moins de choix que le contrat luxembourgeois.

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois permet également à son souscripteur de bénéficier des fonds internes dédiés (FID) et fonds internes collectifs (FIC).
Ces fonds permettent à l’assuré de bénéficier d’avantages financiers, patrimoniaux et fiscaux par rapport à ses actifs logés dans l’enveloppe assurance vie.

Choix de la banque de dépôt

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie Luxembourg, le souscripteur a la liberté de choisir la banque dépositaire sur laquelle ses actifs vont être déposés.

Secret professionnel et expertise

Le secret professionnel est essentiel au Luxembourg : la divulgation des actifs investis au Luxembourg est punie par la Loi. Les contrats d’assurance vie Luxembourg sont suivis par des professionnels qualifiés préservant au mieux les actifs des souscripteurs.

Comparatif assurance vie française // assurance vie luxembourgeoise

Assurance vie française Assurance vie Luxembourgeoise
Protection légale des avoirs 70 000 € maximum Sans limite
Statut de créancier de 1er rang Non Oui
Application de la Loi Sapin II
(autorisation de blocage des retraits par le gouvernement)		 Oui Non
Fiscalité avantageuse en cas de rachat Identique Identique
Fiscalité avantageuse en cas de décès Identique Identique
Accès aux fonds € et Unités de compte Oui Oui, gammes plus importantes